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  如果说房地产税为未来房产投资带来了一丝的不确定性,那么,房产抵押类理财又是否能保障投资人的收益?

  记者:如果房价下跌,房屋抵押理财会有风险吗?

  房产抵押理财是一种以借款人的房产作为抵押担保,投资人享有固定收益的一种理财产品。

  这类理财产品主要有以下特点:

  1、有实物资产抵押直接抵押在投资人名下,投资人可直接获得该抵押房产的折价或拍卖价款的优先受偿权;

  2、资产优质且抵押率小于7成,保障被抵押房产足值,可覆盖投资人的本息兑付;

  3、对被抵押房屋审核严格,优选一线城市的中心区域住宅,具有一定的保值、升值空间;

  4、一旦借款人发生违约,投资人可以直接获得该抵押房产的折价或拍卖价款的优先受偿权;

  5、收益稳健,“每月付息,到期还本”,可实现最高9.5%的年化收益。

  近期,两会在北京召开,会议亮点颇多,其中,必不可少的有备受瞩目的房地产行业:三四线城市商品住宅去库存取得明显成效,热点城市房价涨势得到控制;建立不动产统一登记制度,完善产权保护制度;绝大多数城市放宽落户限制,居住证制度全面实施,城镇基本公共服务向常住人口覆盖。城乡区域发展协调性显著增强,以及对房地产税的落地计划等等。

  这一切宏观政策都会对未来房价产生一定的影响。那么,从安全性考虑,万一出现房价下跌的情况,房屋抵押类理财是否安全可靠,能抵御下跌带来的风险吗?

  为了更清晰的说明两者之间的风险差距,我们举个例子:

  如果是投资房产,当房价下跌10%,投资人的损失就是10%。

  而房产抵押理财是以房产市场价的6-6.5成作为抵押成数的,这就意味着,只有当房价出现35%-40%的跌幅,且借款人违约不还款,需要对被抵押房屋进行法律处置时,才会损及投资人的收益。

  当然,一线城市的房价,比如上海,是否会出现40%以上的跌幅,似乎会成为一个伪命题。

  所以,我们认为房产抵押类理财产品兼具安全与收益两大特点,在满足投资人的安全条件下,能够使投资人收益最大化,是不可多得的稳健型理财产品。

  当然,也并非所有的住宅抵押类理财产品都安全。因为这类理财产品对房产资质、平台的风控手续都有严格的标准要求:

  1、非唯一住宅

  唯一住宅在强制执行环节可能会出现纠纷,最终难以实现法律效益,所以,非唯一住宅是解决法院执行难的方案,大大提高了住宅抵押类理财产品的安全性。

  2、足值抵押

  “足值”的关键在于房产的清算价值能否全额覆盖投资人的本息,一、二线城市的住宅价值只升不降,并且拥有足够强的变现能力,在办理抵押时,留有一定的下行空间,即可保障投资人本金安全。

  3、核心风控

  投资过程中,风险是一个无法避免的问题,但是,完备的风控手续,是可以降低风险的,所以投资平台的风控能力是否强大至关重要。

  4、权威保证

  平台的专业度和权威性也是重要的因素之一,能够确保投资人的资金流向清晰,业务操作严谨透明。

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